Специалист разобрал простым языком новшества потребительского кредитования белорусов

После обсуждения в двух чтениях и принятия законопроекта «О потребительском кредите и потребительском микрозайме» Палатой представителей 30 января он был одобрен Советом Республики. После подписания Президентом документ обретет силу закона. В новых «правилах игры» в важной для белорусов сфере потребительского кредитования разобралась «МП».

Среди инноваций, установленных законопроектом, можно, в первую очередь, выделить расширение номенклатуры субъектов хозяйствования, которые наделяются правом предоставлять микрозаймы. Это будет способствовать повышению конкуренции на рынке, что обычно приводит к уменьшению процентных ставок и качества обслуживания клиентов. Исходя из буквы законопроекта, кроме 79 ломбардов, которым разрешено предоставление микрозаймов физлицам, такие финансовые услуги смогут оказывать операторы мобильной связи. Теперь, если человек решил купить новый смартфон, планшет или ноутбук, а денег недостаточно, он сможет прямо здесь, не выходя из офиса оператора мобильной связи, заключить договор о предоставлении микрозайма.

При этом, как новые игроки на рынке микрофинансовых услуг, которые представлены операторами мобильной связи, так и ломбарды, занимающиеся этой деятельностью, а также банки, оказывающие услуги по кредитованию, обязаны подробно и понятно давать информацию потенциальным клиентам обо всех условиях оказания услуг, без мелкого текста в договорах и формулировок, смысл которых может быть непонятен.

Что касается условий предоставления микрозаймов, микрофинансовые организации и операторы мобильной связи должны в обязательном порядке предоставить информацию о своей услуге в виде унифицированной таблицы. Этой инновацией уже пользуются банки, и она хорошо себя зарекомендовала.

Получив информацию от микрофинансовой организации или банка о порядке и условиях предоставления услуг, человек должен принять решение, стоит ли отягощать свою жизнь кредитом или микрозаймом. В этом потенциальному клиенту поможет учреждение, в котором он собирается финансироваться. Работает это следующим образом: банк, ломбард либо оператор мобильной связи предоставит потенциальному клиенту информацию о превышении им предельного показателя долговой нагрузки (обеспеченности кредита или микрозайма).

Среди других полезных инноваций — предоставление банкам и микрофинансовым организациям возможности осуществлять от своего имени другими юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями некоторых действий. К примеру, информирование об условиях кредитования, оформление документов, подписание договора. При этом уполномоченные должны выполнять все названные действия безвозмездно. Это очень важное новшество, потому что в настоящее время люди, получая такую услугу, выплачивают денежное вознаграждение юридическим лицам и ИП, которое зачастую доходит до 20% от суммы кредита. С принятием закона, такого уже не будет.

Наконец, тем, кто находится в трудной жизненной ситуации, кредитно-финансовые учреждения и МФО имеют право предоставлять отсрочку платежей по погашению кредитов на срок, не менее трех месяцев.

Таким образом, принятый Советом Республики законопроект выравнивает отношения между микрофинансовыми организациями и банками, а их потенциальные клиенты будут получать полную информацию о займах и кредитах на всех стадиях оформления: до момента заключения кредитного договора или договора о микрозайме, в процессе исполнения своих обязательств перед кредитором и даже после того, как выплатят основной долг и проценты по кредиту или микрозайму. Так, например, еще до заключения договора потенциальный клиент получит возможность ознакомиться с общими условиями потребительского кредита или микрозайма на сайте кредитно-финансового учреждения или ломбарда, а непосредственно в пункте выдачи — уже с его конкретными условиями.

Новым в законопроекте является еще и то, что микрозаймы выдаются только в белорусских рублях, а также устанавливается запрет на валютный эквивалент других валют. Это значит, что в договоре микрозайма будет отсутствовать формулировка следующего вида: «основной долг составляет (указана цифра) белорусских рублей, что на момент заключения договора составляет (указана цифра) долларов США». Это значит, что микрозаймы не будут «привязаны» к курсу иностранной валюты, который на момент погашения долга может вырасти, повлияв в сторону увеличения на его сумму.

Нормы законопроекта «О потребительском кредите и потребительском микрозайме» практически полностью устраняют различного рода «подводные камни» потребительского финансирования людей, совершенствуют и развивают кредитно-финансовый рынок нашей страны.